Udzielenie pożyczki, a historia kredytowa w BIK

Osoby, którym w przeszłości zdarzyło się mieć opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań mogą mieć niski scoring w BIK.

Udzielenie pożyczki, a historia kredytowa w BIK (fot. )

Każde spóźnienie się z uregulowaniem należności z tytułu kredytu, pożyczki lub spłaty karty kredytowej realnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej i jest widoczne w historii BIK. Jaki wpływ na zdolność kredytową ma ocena BIK-u? Czy niski scoring przekreśla szansę na udzielenie pożyczki?

Ocena BIK a kredyt

Ocena BIK ma kluczowe znaczenie dla procesu analizy wniosku o kredyt. Osoba z niskim scoringiem, czyli oceną punktową przyznawaną, między innymi,  na podstawie analizy terminowości spłat, ma bardzo małe szanse na kredyt. Jeśli jednak go otrzyma to prawdopodobnie na innych, nieco mniej atrakcyjnych warunkach, niż osoba z najlepszą oceną BIK, czyli z tzw. BIK-iem A. 

Inaczej wygląda sytuacja analizy wniosku o pożyczkę pozabankową. Firmy pożyczkowe oferują chwilówki dostępne dla osób z niską oceną punktową w BIK-u.  Takie pożyczki bez BIK znajdziesz na chwilowo.pl

Podsumowując – historia potencjalnego kredytobiorcy, która widnieje w BIK, może pomóc w ocenie ryzyka kredytowego. Osoby, które mają problem z terminowością, nie są w ocenie banku atrakcyjnymi klientami. To właśnie dlatego, bank może odmówić kredytu osobie z niskim scoringiem (np. C lub D).

Pożyczki pozabankowe bez BIK

Wiele dostępnych pożyczek pozabankowych, dostępna jest dla osób, które nie chcą lub nie mogą otrzymać kredytu w banku. Dla firm pożyczkowych nie ma tak istotnego znaczenia wysoka punktacja prezentowana w BIK-u. Warto jednak zaznaczyć, że niektóre chwilówki, lub pożyczki ratalne są udzielane tylko osobom wiarygodnym, z regularnym źródłem dochodu i dobrą historią kredytową. 

Inaczej jednak wygląda sytuacja z chwilówkami i pożyczkami bez BIK. To produkty dedykowane tym, którzy są w stanie spłacić kolejne zobowiązanie, ale niestety nie mają dobrej historii kredytowej. Każde opóźnienie w spłacie kredytu, widnieje w bazie BIK przez pięć lat od czasu całkowitej spłaty. Jeśli zatem ktoś w przeszłości zmagał się z przejściowymi kłopotami finansowymi, może odczuwać ich negatywne skutki przez kolejne lata.

Korzystając z pożyczki bez BIK, nie trzeba się martwić o problemy finansowe z przeszłości, których ślad pozostał w rejestrze. Podczas analizy wniosku o chwilówkę, firma pożyczkowa nie będzie brała pod uwagę historii BIK. Co więcej, niektóre instytucje finansowe oferują nawet chwilówki za darmo! Darmowe chwilówki znajdziesz na chwilowo.pl

Jak poprawić swój BIK?

Sam wpis w BIK nie jest niczym złym. Tę bazę należy traktować inaczej od np. wpisów do BIG. Terminowe regulowanie płatności, buduje dobrą historię kredytową, a opóźnienia w spłacie rat ją obniżają. To samo dotyczy również ubiegania się o kredyty i pożyczki. Wiele tzw. zapytań do BIK, czyli prób sprawdzenia historii kredytowej przez różne instytucje, jeszcze przed złożeniem wniosku, wpływa negatywnie na ocenę kredytową. Co ciekawe, brak informacji w BIK, czyli sytuacja, w której nie korzystało się jeszcze nigdy z kredytu, pożyczki lub karty kredytowej – również nie wpływa korzystnie na przebieg analizy wniosku o kredyt. To właśnie dlatego, osoby, które ubiegają się np. o kredyt hipoteczny i jest to jednocześnie ich pierwsze zobowiązania finansowe, powinny wcześniej zbudować historię w BIK-u, czyli np. wziąć coś na raty i terminowo je spłacać.

Czy można usunąć wpisy w BIK?

Poprawa oceny w BIK to czasochłonny proces. Pierwszym krokiem do jej podwyższenia może być usunięcie negatywnych wpisów. Czy to możliwe? Tak – pod warunkiem zgody wierzyciela. Dobrze jest pamiętać o tym, że tylko na jego wniosek, informacje o zobowiązaniu i przebiegu jego spłaty mogą zostać usunięte.

Jeśli wierzyciel nie wyrazi zgody na wcześniejsze wykreślenie danych, nastąpi to automatycznie, po upływie 5 lat od uregulowania zaległości. Aby zwiększyć swój scoring, można również skorzystać np. z rat na sprzęt RTV, lub AGD i terminowo je spłacić. Wraz z czasem, stopniowo poprawi to punktację w BIK-u.

Pożyczki bez BIK

Pożyczki bez BIK są popularnym rozwiązaniem dla osób, które nie mogą poszczycić się dobrą historią kredytową. Analiza wniosku o pożyczkę jest szybka i wygodna. W większości przypadków nie są wymagane od wnioskodawcy żadne zaświadczenia, ponieważ wszystkie informacje składa samodzielnie, w formie oświadczenia online. Na decyzję pożyczkową czeka się od kilku do kilkunastu minut, a środki mogą pojawić się na koncie nawet do 30 minut!

O swoją historię W BIK warto dbać. Jest to jeden z rejestrów kredytowych, bez których ciężko wyobrazić sobie ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej. Jednak wiele firm pożyczkowych, omija ten rejestr i oferuje pożyczki bez BIK, które są świetną alternatywą dla trudno dostępnych kredytów.