Jaką sumę ubezpieczenia AC wybrać?

Posiadanie własnego samochodu to niewątpliwie duża wygoda.

Jaką sumę ubezpieczenia AC wybrać? (fot. )

Jednak wraz z nią idą w parze liczne obowiązki, związane z ubezpieczeniem pojazdu. Jednym z nich jest dobrowolne autocasco, które chroni nasz portfel w razie nieszczęśliwego wypadku. Aby jednak ochrona ta była skuteczna, musimy dobrze przemyśleć jaką sumę ubezpieczenia AC wybrać.

Co to jest suma ubezpieczenia AC

Pod pojęciem sumy ubezpieczenia kryje się kwota na jaką ubezpieczamy nasz pojazd. Ubezpieczyciel traktuje tą wartość jako górną granicę swojej odpowiedzialności, czyli maksymalną kwotę, którą będzie zobowiązany nam wypłacić w przypadku zniszczenia lub kradzieży naszego pojazdu. Oznacza to, że nie dostaniemy od niego więcej, niż jest zapisane w umowie AC.

Suma ubezpieczenia AC jest określana na podstawie wartości pojazdu, która wynika z jego wieku, marki, modelu czy przebiegu. W dniu zawarcia umowy obydwie te wartości powinny być równe. Jednak to, jak wysokie odszkodowanie przyzna nam ubezpieczyciel w chwili powstania szkody, zależy przede wszystkim od tego, jaki rodzaj sumy ubezpieczenia wybierzemy.

Zmienna suma ubezpieczenia AC

Polisa AC o zmiennej sumie ubezpieczenia uwzględnia spadek wartości auta wraz z upływającym czasem. Oznacza to, że ubezpieczyciel oszacuje wartość pojazdu na dzień powstania szkody i wypłaci odszkodowanie adekwatne do jego rzeczywistej wartości. Wartość ta będzie oczywiście niższa od tej, która została określona w dniu zawarcia umowy (przez co i niższe będzie odszkodowanie).

Ten rodzaj sumy ubezpieczenia oferowany jest posiadaczom starszych aut, których wartość z dnia zawarcia i końca umowy są do siebie zbliżone. Jego zaletą jest też niższa składka ubezpieczeniowa. Pamiętajmy jednak, że w przypadku nowego pojazdu, który zostanie np. skradziony, zakup analogicznego wozu (za pieniądze z ubezpieczenia o zmiennej sumie AC) będzie mało realny.

Stała suma ubezpieczenia

Aby uniknąć zmniejszającej się wartości pojazdu, można wykupić AC o stałej sumie ubezpieczenia. Kosztuje ono nieco więcej, ale daje gwarancję, że zakład ubezpieczeń będzie obliczać odszkodowanie na podstawie wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy a nie z dnia w którym doszło do powstania szkody (zniszczenia czy kradzieży auta).

Stała suma ubezpieczenia zwana jest także sumą gwarantowaną, bowiem zakłada, że wartość pojazdu nie spada w czasie trwania polisy. Ten rodzaj ubezpieczenia przeznaczony jest głównie dla nowych aut, których wartość rynkowa maleje najszybciej. Odszkodowanie wypłacone z tego rodzaju ubezpieczenia, pozwala na zakup kolejnego pojazdu, gdy obecnie posiadany zostanie np. skradziony.

Suma redukcyjna i odnawialna

Spora część umów AC zawiera zapis o konsumpcji (redukcji) sumy ubezpieczenia. Oznacza ona, że suma ubezpieczenia zmniejsza się każdorazowo o wartość wypłaconego kierowcy odszkodowania. Sprawia to, że w przypadku ewentualnych późniejszych szkód, wypłacone odszkodowanie będzie niższe i może ich nie zrekompensować.

Aby uniknąć takiego scenariusza (który w skrajnych przypadkach prowadzi nawet do wygaśnięcia umowy), warto zdecydować się na odnawialną sumę ubezpieczenia. Dzięki temu wszystkie szkody, zgłaszane w ciągu roku, nie pomniejszą sumy na którą zostało ubezpieczone auto. To dobre rozwiązanie dla samochodów w „średnim” wieku – już nie najnowszych, ale też nie starych.

Jaką sumę ubezpieczenia AC wybrać

Zmienna lub stała suma ubezpieczenia AC nie zawsze jest naszym wyborem. W wielu przypadkach to ubezpieczyciel decyduje za nas, powołując się na warunki umowy i zapisy zawarte w OWU. Oferowane ubezpieczenie uzależnione jest też od wieku pojazdu. Nie oznacza to oczywiście, że niektóre formy ubezpieczenia AC są całkowicie poza naszym zasięgiem.

Aby się o tym przekonać, należy zapoznać się z ofertami różnych ubezpieczycieli. Może bowiem okazać się, że nawet dla starszych pojazdów dostępne są lepsze polisy z korzystniejszą sumą ubezpieczeniową, tyle że są droższe.